ईएमआई, मासिक किस्त एक वित्तीय शब्द है जिसका उपयोग लोन चुकाने में किया जाता है। अगर आपने लोन लिया है या लोन लेना चाहते हैं तो आपके लिए यह जानना ज़रूरी है कि ईएमआई क्या होता है। यह किसी भी प्रकार के लोन का भुगतान करने का एक त्वरित और आसान तरीका है। जब भी कोई उधारकर्ता किसी भी बैंक या एनबीएफसी से लोन लेता है, तो लोन का पुनर्भुगतान मुख्य रूप से विशिष्ट मासिक किश्तों में किया जाता है। इन निश्चित वित्तीय किस्तों को ईएमआई के रूप में जाना जाता है। ईएमआई की राशि मूल लोन राशि, अवधि और ब्याज दर पर निर्भर करती है। यह मासिक किस्त या ईएमआई राशि बैंक को चेक या इलेक्ट्रॉनिक रूप से एक निश्चित तिथि पर भुगतान की जानी चाहिए। ईएमआई योजना के कुछ फायदे और नुकसान हैं, जिसे चुनने से पहले विचार करना चाहिए।
ईएमआई(EMI) के फायदे
अनुक्रम
महंगी चीजें खरीदने की आजादी
ईएमआई, उपभोक्ताओं को उन महंगी चीजों को खरीदने का मौका देती है जो चीजें उपभोक्ता उनके मूल्यों के कारण खरीद नहीं पाते हैं। उदाहरण के लिए चाहे वह महंगा घरेलू सामान हो, वाहन हो, शादी के लिए उपहार और आभूषण हों या खुद का घर हो, ईएमआई आपको कुछ भी और सब कुछ खरीदने में मदद करती है। इसका मतलब है कि ईएमआई की मदद से उपभोक्ताओं को मासिक किस्तों में राशि को विभाजित करने और इसे आसानी से चुकाने का मौका मिलता है जिसके अंतर्गत वे अपनी इच्छा अनुसार खरीदारी करते हैं और ईएमआई के विभिन्न लाभों का आनंद लेते हैं। ईएमआई के द्वारा न केवल इतनी महंगी उपयोगिताओं के खरीदारों बल्कि व्यापारियों और विक्रेताओं को भी लाभ मिलता है। आसान शब्दों में कहें तो ईएमआई आम आदमी के लिए वरदान की तरह है।
चुकाने में आसानी
उधारकर्ता ईएमआई योजना का चयन करके मासिक किस्तों में लोन का भुगतान कर सकता है। राशि का निर्धारण मूल लोन राशि, कार्यकाल, ब्याज दर और उधारकर्ता की चुकौती की क्षमता के आधार पर किया जाता है। इससे कर्जदारों के लिए हर महीने छोटी–छोटी रकम में उक्त राशि का भुगतान करना आसान हो जाता है। इस प्रकार उन्हें विभिन्न महंगी उपयोगिताओं को वहन करने के लिए अपने मासिक खर्चों को कम करने की आवश्यकता नहीं पड़ती है।
बैंकों द्वारा लचीले ईएमआई विकल्प
आजकल कई बैंक उधारकर्ताओं को लचीले ईएमआई विकल्प प्रदान करते हैं। इसके अंतर्गत ईएमआई को समायोजित किया जाता है और उधारकर्ता की जरूरतों के अनुसार ही ईएमआई को तय किया जाता है। इसमें किस्त और कार्यकाल भी उधारकर्ता द्वारा अपनी सुविधा के अनुसार तय किया जाता है।
ईएमआई (EMI) के नुकसान
लंबे ऋण
उधारकर्ताओं को मासिक किश्तों या ईएमआई का भुगतान तब तक करना पड़ता है जब तक कि वे मूल राशि और उस पर लागू ब्याज दर के साथ पूर्ण भुगतान नहीं कर देते अर्थात लोन लिया हुआ पूरा पैसा ब्याज के साथ चुका नहीं देते। इसलिए उधारकर्ताओं को लोन लेने से पहले यह अवश्य जानना चाहिए कि ईएमआई क्या होता है और उसे कैसे चुकाया जाता है। होम लोन या पर्सनल लोन के मामले में यह कार्यकाल 20 से 30 साल तक लंबा होता है। इसका मतलब है कि एक कर्जदार अपने जीवन का लगभग आधा हिस्सा कर्ज की किश्त चुकाने में बिता देता है। यह उधारकर्ता को निकट भविष्य में ऐसी कोई अन्य शानदार चीजों को खरीदने से प्रतिबंधित करता है।
कोई प्रारंभिक पुनर्भुगतान नहीं
यदि कोई उधारकर्ता अतिरिक्त बचत या बोनस का उपयोग करके अपेक्षा से अधिक लोन का भुगतान करना चाहता है, तो बैंक ऐसा करने के लिए कोई विकल्प प्रदान नहीं करते हैं। कई बैंक और एनबीएफसी ऐसे कर्जदारों से समय से पहले लोन का भुगतान करने पर भुगतान शुल्क वसूलते हैं। इससे उधारकर्ताओं के लिए समय से पहले लोन चुकाना मुश्किल हो जाता है, भले ही वे लोन चुकाने सकते हों।
ईएमआई छोड़ने पर शुल्क
यदि कोई उधारकर्ता निर्धारित की गई तारीख को या उस तारीख तक उक्त ईएमआई का भुगतान करना भूल जाता है या चूक जाता है, तो बैंक और एनबीएफसी उधारकर्ता से विलंब शुल्क वसूलते हैं। जब ईएमआई के माध्यम से पुनर्भुगतान की बात आती है तो बैंकों और एनबीएफसी के सख्त नियम होते हैं। एक से अधिक ईएमआई को छोड़ने पर उधारकर्ता को कानूनी कार्रवाई का सामना करना पड़ सकता है या बैंक द्वारा उनकी संपार्श्विक वापस ले ली जा सकती है।
अतिरिक्त लागतें
उधारकर्ता को ब्याज दर के रूप में वास्तविक उधार ली गई राशि से अतिरिक्त राशि का भुगतान करना पड़ता है। चूंकि मूल राशि और ब्याज दरें ईएमआई बनाने के लिए संयुक्त हैं, उधारकर्ता इस अतिरिक्त राशि का भुगतान करने से बच नहीं सकता है।